A Selic chegou a 14,75% ao ano e ao que tudo indica, ela deve seguir nesse patamar elevado por um tempo. Sendo assim, as opções de investimento em renda fixa seguem no radar dos investidores. E se elas oferecem a possibilidade de resgate em qualquer dia, sem depender de um prazo de vencimento, melhor ainda. Prova disso é que os certificados de depósito bancário (CDBs) continuam sendo os ativos mais buscados na internet. E, conforme um levantamento do site Valor Investe, bancos digitais e bancos ligados a corretoras têm se destacado nessa corrida ao oferecer CDBs com rendimentos bem atrativos.
O que são CDBs?
Na prática, os CDBs são como um “empréstimo” do investidor ao banco que emite aquele papel. Dessa maneira, o seu rendimento mais comum é dado por uma porcentagem do CDI (Certificado Depósito Interbancário, taxa que segue de perto a Selic).
Considerando os últimos 12 meses até abril, um CDB que rendeu 100% do CDI nesse período entregou, portanto, um ganho de 11,46%. Considerando até maio, esse percentual será de 11,80%. Isso significa, portanto, que ele varia conforme a movimentação da Selic.
Além de uma porcentagem do CDI, há outras formas de remuneração que o banco pode usar, como a variação do IPCA (índice oficial de inflação do país) mais um determinado percentual, ou até mesmo a uma taxa prefixada, já acordada na hora que o investidor compra aquele ativo.
É válido destacar que, de acordo com analistas, os bancos maiores e mais tradicionais normalmente oferecem uma remuneração abaixo ou até 100% do CDI para produtos com liquidez, por terem menor risco. Na prática, é como se o investidor estivesse “trocando” mais segurança por menos rentabilidade. Por outro lado, os bancos pequenos e médios (que representam um pouco mais de risco) podem pagar até mais de 120% do CDI.
Mas afinal, qual CDB rende mais?
O Valor Investe fez um levantamento comparando os CDBs emitidos por bancos digitais e bancos ligados a corretoras. Foram procuradas as seguintes instituições: Banco Inter, Banco Neon, Banco XP, BTG Pactual, C6 Bank e Pagbank.
Mas afinal, quem tem as melhores condições?
| Emissor | Rendimento | Investimento mínimo |
|---|---|---|
| Pagbank | 103% do CDI | R$ 1 |
| C6 Bank | 102% a 104% do CDI* | R$ 20 |
| Banco Neon | 100% a 113% do CDI* | R$ 1 |
| Banco Inter | 100% a 102% do CDI* | R$ 1 |
| BTG Pactual | 100% do CDI | R$ 50 |
| Banco XP | 100% do CDI | R$ 1.000 |
| * Depende de condições específicas | Fonte: Bancos / Elaboração: Valor Investe | ||
Pagbank
No Pagbank, o CDB Liquidez Diária tem rentabilidade de 103% do CDI. Nesse caso, o investidor pode aplicar a partir de R$ 1, com limite de R$ 10 milhões. Conforme o banco, “não há regras especiais” e o produto está “disponível automaticamente para todos os clientes PagBank.
C6 Bank
No C6, o CDB de liquidez diária tem rendimento de 102% do CDI e o investimento mínimo é de R$ 20. O banco afirma, no entanto, que o rendimento “pode variar conforme o segmento do cliente e a reciprocidade na relação com o banco”. Essas taxas podem chegar a 104%. “A taxa padrão do CDB de liquidez diária, por exemplo, pode subir até dois pontos percentuais para clientes que já têm relação com o banco ou potencial de investimento”, afirma o banco.
Banco Neon
No caso do Banco Neon, o CDB de liquidez diária rende a partir de 100% do CDI, mas pode chegar a 113% do CDI, dependendo do tempo em que o cliente deixa o dinheiro lá parado. Portanto, mesmo com a possibilidade de resgatá-lo a qualquer momento, caso o cliente abra mão dessa liquidez, ele pode ter um rendimento maior. O investimento mínimo é de R$ 1.
Conforme o banco, o rendimento começa com 100% do CDI. Depois de 6 meses, passa a render 103%, depois de 12 meses, 106%; depois de 18 meses,109% e depois de 24 meses rende 113%. Mas o prazo máximo que o investidor pode ficar nesse produto é por 36 meses.
Banco Inter
No caso do Banco Inter, o CDB de liquidez diária pode render de 100% do CDI até 102% do CDI, mas depende do montante aplicado:
- Os investidores que têm de R$ 1 a R$ 249,9 mil no produto terão rendimento de 100% do CDI
- Já os clientes que têm de R$ 250 mil a R$ 499,9 mil, terão 100,5% do CDI
- Os investimentos de R$ 500 mil a R$ 749,9 mil rendem 101% do CDI
- Os que têm entre R$ 750 mil e R$ 999,9 mil terão rendimento de 101,5% do CDI
- Os que têm mais de R$ 1 milhão terão 102% do CDI.
BTG Pactual
Os CDBs com liquidez diária emitidos pelo BTG também rendem 100% CDI, sem variação conforme o montante aplicado. O valor mínimo de aplicação é de R$ 50.
- Banco XP
No caso do Banco XP, o CDB de liquidez diária tem rendimento de 100% do CDI e não há diferenciação de taxa de rendimento conforme valor aplicado. O investimento mínimo é de R$ 1 mil.
