Você já se perguntou qual banco digital oferece melhor rendimento para o seu dinheiro parado na conta corrente? Portanto, chegou a hora de descobrir se vale mais a pena escolher a conta Nubank vs conta do Itaú quando o assunto é rentabilidade em 2025. Neste artigo completo, você vai entender exatamente como funcionam os rendimentos de cada instituição, além de descobrir estratégias práticas para maximizar seus ganhos e tomar a decisão mais inteligente para suas finanças.
Como funciona o rendimento automático na conta Nubank vs conta do Itaú
Atualmente, ambos os bancos oferecem rendimento automático, ou seja, o dinheiro que fica parado em conta rende sem que você precise fazer nada. No entanto, existem diferenças importantes entre as duas modalidades que podem impactar significativamente seus ganhos mensais.
O Nubank, sendo assim, oferece rendimento automático de 100% do CDI para o saldo em conta corrente. Essa rentabilidade começa a ser contabilizada a partir do primeiro dia útil após o depósito, diferentemente da poupança tradicional. Além disso, existe a opção das “Caixinhas”, que podem render até 120% do CDI quando você concentra valores específicos.
Por outro lado, o Itaú também disponibiliza aplicação automática para correntistas, mas com algumas particularidades. O banco libera aplicação automática para saldos a partir de R$ 2,00, tornando o serviço acessível para diferentes perfis de clientes. Sendo assim, a rentabilidade segue padrões similares ao mercado, oferecendo competitividade frente aos bancos digitais.
Comparação detalhada: taxas e rendimentos de 2025
| Características | Nubank | Itaú |
|---|---|---|
| Rendimento Conta Corrente | 100% do CDI | Aplicação Automática 100% CDI |
| Valor Mínimo | R$ 0,01 | R$ 2,00 |
| Rendimento Especial | Caixinhas até 120% CDI | Cofrinhos com rendimento |
| Liquidez | Imediata | D+1 útil |
| Taxa de Manutenção | Gratuita | Pode ter tarifa conforme perfil |
| Tributação | IR regressivo + IOF | IR regressivo + IOF |
Vantagens específicas do Nubank em 2025
O Nubank mantém sua posição competitiva oferecendo total gratuidade na manutenção da conta, portanto eliminando custos que podem impactar o rendimento líquido. A conta do Nu oferece rendimento de até 120% do CDI quando você concentra dinheiro, especialmente através das funcionalidades de “Caixinhas”.
Além disso, a conta do Nubank oferece remuneração diária a partir do 31º dia após o depósito, garantindo que seus recursos trabalhem de forma eficiente. Ou seja, não existe perda de rendimento por resgates antecipados, diferentemente da poupança tradicional que só paga juros na data de aniversário.
Como o Itaú compete no mercado digital
O Itaú, sendo assim, desenvolveu estratégias para competir diretamente com os bancos digitais. O banco oferece rendimento equivalente a 100% do CDI proporcionalmente ao total disponível na conta, garantindo rentabilidade superior à poupança tradicional.
No entanto, clientes do Itaú precisam estar atentos às possíveis tarifas de manutenção que podem comprometer o rendimento líquido. Portanto, é fundamental avaliar seu perfil de conta e negociar isenções quando possível, especialmente se você movimenta valores consideráveis mensalmente.
Simulação prática: R$ 10.000 investidos
Para entender melhor a conta Nubank vs conta do Itaú, vamos analisar uma simulação prática. R$ 10 mil no Nubank rende 100% do CDI por dia, o que representa aproximadamente R$ 1.100 ao ano considerando a taxa CDI atual de 13,5%.
Considerando o mesmo valor no Itaú com aplicação automática, o rendimento seria praticamente idêntico. Ou seja, a diferença principal não está na rentabilidade base, mas sim nos custos adicionais e nas funcionalidades extras oferecidas por cada instituição.
Estratégias para maximizar rendimentos
Atualmente, o Nubank oferece a Caixinha Turbo com 110% do CDI até R$ 5.000, exigindo aportes mensais de R$ 900. Essa modalidade representa excelente oportunidade para quem consegue manter aportes regulares e busca rentabilidade superior.
Sendo assim, uma estratégia inteligente seria combinar o rendimento automático da conta corrente com essas modalidades especiais. Além disso, diversificar entre diferentes produtos de renda fixa pode otimizar ainda mais seus resultados financeiros.
Fatores decisivos além do rendimento
Embora o rendimento seja fundamental na escolha entre conta Nubank vs conta do Itaú, outros fatores merecem atenção. A experiência do usuário, atendimento ao cliente e ecossistema de serviços podem influenciar significativamente sua decisão.
O Nubank destaca-se pela simplicidade e interface intuitiva, enquanto o Itaú oferece uma gama mais ampla de produtos financeiros tradicionais. Portanto, avalie suas necessidades específicas: você busca apenas rentabilidade ou precisa de serviços bancários mais complexos?
Segurança e regulamentação
Ambas as instituições possuem garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250.000 por CPF. Ou seja, tanto o Nubank quanto o Itaú oferecem o mesmo nível de proteção para seus depósitos, eliminando preocupações sobre segurança dos recursos aplicados.
Considerações finais sobre tributação
A tributação segue as mesmas regras para ambas as instituições: Imposto de Renda regressivo (variando de 22,5% a 15% conforme o prazo) e IOF para resgates em menos de 30 dias. Sendo assim, planeje seus resgates para evitar tributação desnecessária e maximize seus rendimentos líquidos.
💡 Perguntas Frequentes (FAQ)
Qual banco oferece melhor rendimento em 2025: Nubank ou Itaú?
Ambos oferecem 100% do CDI para saldo em conta corrente. No entanto, o Nubank disponibiliza funcionalidades como Caixinhas que podem render até 120% do CDI, oferecendo vantagem competitiva para quem busca maximizar rendimentos.
Existe cobrança de taxa para manter conta no Nubank e Itaú?
O Nubank mantém conta totalmente gratuita sem exigências de renda. Já o Itaú pode cobrar tarifas dependendo do tipo de conta e perfil do cliente, sendo recomendável verificar as condições específicas para seu caso.
Como funciona a tributação do rendimento em ambos os bancos?
A tributação segue regras padronizadas: IR regressivo (22,5% até 180 dias, diminuindo até 15% após 720 dias) e IOF para resgates em menos de 30 dias. Portanto, não há diferença tributária entre as instituições.
Qual o valor mínimo necessário para começar a render em cada banco?
O Nubank não exige valor mínimo específico, rendendo desde centavos. O Itaú estabelece valor mínimo de R$ 2,00 para ativar a aplicação automática, tornando ambos acessíveis para diferentes perfis financeiros.
É possível ter conta nos dois bancos simultaneamente?
Sim, é totalmente possível e até recomendável manter contas em ambas instituições. Dessa forma, você pode aproveitar as melhores funcionalidades de cada banco e diversificar seus recursos financeiros estrategicamente.
